돈이 말을 걸지만 영혼은 귀 기울인다: 라밋 세티의 조언이 놓치고 있는 것

라밋 세티는 하나의 전제 위에 수백만 명의 독자를 모았다. 당신의 돈 문제는 수학이 아니라 행동의 문제라는 것이다. 라테 한 잔 걱정은 그만두고, 저축을 자동화하고, 그가 '풍요로운 삶'이라 부르는 것을 세워 가라. 최근 뉴욕타임스는 그에게 이 메시지를 세대를 넘어 확장할 지면을 제공했다. 그는 베이비부머 부모들에게 재정 조언을 무기처럼 휘두르지 말고 밀레니얼 자녀들이 돈에 관해 스스로 선택할 수 있게 해 주라고 촉구했다. 실용적 의견은 대체로 타당하다. 그러나 그 밑바탕에 깔린 인간학은 얕다.

세티의 틀은 사람과 돈의 관계를 본질적으로 설계 문제로 다룬다. 잘못된 습관, 잘못된 각본, 잘못된 감정 — 시스템을 재설계하면 불안이 걷힌다는 것이다. 이 관점이 놓치는 것은 보다 오래되고 훨씬 엄밀한 주장, 곧 돈은 단순한 행동 도구가 아니라 영혼의 무대라는 통찰이다. 탐욕, 두려움, 교만, 그리고 진정한 사랑이 그 위에서 펼쳐지며, 어떤 자동 이체로도 이 문제를 해결할 수 없다. 이 문제에 대한 가톨릭적 독해는 세티의 행동 처방에 정면으로 반대하기보다는, 그것을 인간이 실제로 무엇이며 재정적 번영이 참으로 무엇을 요구하는지에 관한 훨씬 더 큰 이야기 안에 자리매김한다.

문제는 결코 돈 그 자체만이 아니다

헨리 나우웬[^1]은 재정 교육자라면 누구든 멈추어 생각하게 만드는 관찰을 남겼다. 영어 표현 'personal worth'에는 이중 의미가 있다. 그것은 금융 자산의 규모를 가리키기도 하고, 한 인간으로서의 가치를 가리키기도 한다. 이 혼동은 우연이 아니다. 그것은 낮은 저축률보다 더 깊은 곳에 자리한 무질서를 지목한다. 한 사람의 존엄감이 통장 잔액에 따라 오르내리거나, 부모의 성인 자녀를 향한 너그러움이 결과를 통제하려는 욕구와 뒤엉켜 있을 때, 문제는 갱신이 필요한 행동 각본이 아니다. 아퀴나스의 용어로 말하면 그것은 무질서한 애착 — 음식이나 쾌락에 대한 욕구 대신 돈이라는 매개를 통해 드러나는 탐욕(concupiscentia)이다.

나우웬[^1]은 또한 돈에 관한 대화가 성(性)이나 종교에 관한 대화보다 더 큰 사회적 금기라고 지적했다. 이 금기 자체가 진단적이다. 우리는 부끄러워하는 것을 감추고, 은밀히 자신을 규정한다고 믿는 것을 부끄러워한다. 많은 가정에서 세대를 넘어 돈에 관해 솔직하게 이야기하지 못하는 것은 소통 기술의 부족이 아니다. 그것은 재정적 안정과 실존적 안정 사이의 더 깊은 혼동이 표면에 드러난 증상이다. 행동 코칭은 그 패턴에 이름을 붙일 수 있다. 그러나 그것만으로는 뿌리를 치유할 수 없다.

재정 조언이 할 수 없는 것을 양성(養成)은 할 수 있다

비츠, 노들링, 타이터스가 발전시킨 가톨릭 그리스도교 인간학 메타모델은 몸과 영혼의 통일성을 강조한다. 인간은 우연히 가계부를 관리하게 된 정신이 아니라, 돈이 등장하는 매 순간 감정, 기억, 감각 경험, 이성적 의지가 모두 관여하는 복합적 존재이다. 결핍이 일상이었던 가정에서 자란 아이는 재정치료(financial therapy)의 용어로 단순히 잘못된 '돈 각본'을 지니고 있는 것이 아니다. 그 아이는 아퀴나스가 감각 경험에서 실천적 판단으로 나아가는 능력이라고 설명하는 평가적 감각(cogitative sense)을 형성한 체화된 기억을 지니고 있다. 그 능력이 재정적 두려움의 분위기 속에서 형성되었을 때, 돈에 관한 판단은 단순히 비합리적인 것이 아니라 특정한 양성 역사의 열매이며, 인지적 재구성이 아닌 인내로운 재양성(re-formation)을 필요로 한다.

조너선 하이트[^2]는 불안의 맥락에서 유사한 주장을 펼친다. 두려움을 극복하는 길은 회피가 아니라 현실 세계의 피드백과 함께 하는 점진적 참여라는 것이다. 그가 사용하는 언어는 반취약성(anti-fragility)이다 — 부분적으로 나심 탈레브에게서 빌려온 개념으로, 성장에는 역경이 필요하며 실패로부터의 보호가 오히려 그것이 해소하려는 바로 그 불안을 영속시킨다는 생각이다. 하이트는 학생들이 작은 도전을 설정하고, 그 도전이 성공할 때 '자기 삶을 스스로 이끌어 갈 수 있다'는 것을 발견하는 과정을 묘사한다. 그가 지목하는 기제는 습관화이며, 이것은 아퀴나스가 반복적 행위를 통한 덕의 획득이라 부르는 것과 밀접하게 대응한다. 재정적 용기 — 빚을 솔직하게 직시하는 것, 부모와 어려운 대화를 나누는 것, 예산이 빠듯한 데도 관대한 기부를 하는 것 — 는 재테크 책을 읽는다고 설치되는 것이 아니다. 그것은 지혜의 인도 아래 의지를 작고 반복적으로 행사함으로써 길러진다.

세대 간 상처와 그에 대한 사목적 접근

세티의 뉴욕타임스 인터뷰는 특별히 베이비부머 부모와 밀레니얼 자녀에 초점을 맞춘다. 이 세대 간 긴장은 그 핵심에서 차이를 가로지르는 동반(accompaniment)에 관한 물음이다. 원치 않는 재정 논평을 멈출 수 없는 부모와, 그 관심을 받아들이지도 그것이 일으키는 짜증을 이름 붙이지도 못하는 성인 자녀는 둘 다 '금융 리터러시'라는 언어로는 닿을 수 없는 관계적 패턴에 갇혀 있다.

여기서 사목 전통은 행동주의 전통이 제공하지 못하는 무언가를 내놓는다. 12단계 전통의 검토 실천은 재정 교육에서는 좀처럼 던지지 않는 질문을 던진다. 나 자신의 잘못이 어느 정도나 이 끊임없는 불안을 키워 왔는가?[^4] 이 질문은 자기 비난이 아니다. 자기 양성에 대한 도덕적 책임을 지는 것이며, 이것이 참된 자유의 전제 조건이다. 세티의 틀은 어떤 의미에서 이 질문에 알레르기 반응을 보인다. 강조점은 의사결정을 의지와 감정의 영역에서 제거하는 시스템 설계, 곧 지혜와 절덕의 느린 도야(陶冶)가 아닌 자동화와 기본값 설정에 놓인다. 이 시스템은 약함을 변화시키기보다 우회하도록 설계되어 있다.

가톨릭 전통은 인간의 약함을 우회해야 할 설계 문제로 보지 않는다. 그것을 구원의 현장 — 은총과 노력이 만나는 곳, 그뢰셸의 언어로 말하자면 정화의 투쟁에서 진정으로 조명적인 무언가를 향해 나아가는 곳으로 본다. 이런 관점에서 재정 관리(stewardship)는 하나의 수덕적 실천이다. 불편할 때에도 관대하게 베풀고, 돈으로 배우자를 지배하거나 성인 자녀를 침묵시키기를 거부하며, 소비 대체물에 손 뻗치지 않고 재정적 불확실성 앞에 머무르는 사람 — 그 사람은 단지 돈 관리를 잘하는 것이 아니다. 다른 종류의 사람이 되어 가고 있는 것이다.

도덕적 매개로서의 돈

이것이 바로 행동주의적 재정 조언이 꾸준히 접근하면서도 끝내 도달하지 못하는 통찰이다. 돈은 사람이 사용하는 도구가 아니라, 사람이 자신의 성품을 드러내고 형성하는 매개이다. 베풀 것인지, 저축할 것인지, 유언에 관해 솔직히 말할 것인지, 죄책감 없이 선물을 받을 것인지에 대한 결정은 심리적 외투를 걸친 재정적 결정이 아니다. 그것은 도덕적 행위이며, 도덕적 행위에는 누적적 무게가 있다. 재정적 정직이나 관대함의 작은 행위 하나하나가 어떤 자동 이체도 대신할 수 없는 무언가를 그 사람 안에 쌓아 간다.

데이브 컬런[^3]은 반대 방향에서 같은 요점을 짚는다. 그는 고객과 돈 이야기를 꺼리는 영업사원에 대해 글을 쓰면서, 그 사람의 '마음 배경에서 흘러나오는 녹음된 기록들'을 바꾸지 않는 한 세상의 어떤 기법도 소용없다고 주장한다. 그 기록들은 가정환경 속에서, 결핍이나 수치의 초기 경험 속에서, 자기 가치가 수입에 묶여 있느냐에 관해 받은 메시지 속에서 새겨진 것이다. 기록을 바꾸는 것은 더 나은 각본 작성의 문제가 아니다. 그것은 양성의 역사로 솔직하게, 그리고 어느 정도의 용기를 가지고 되돌아가서 무엇이 참이었고 무엇이 왜곡이었는지를 묻는 작업이다.

돈의 식탁을 사이에 둔 동반

세티가 묘사하는 베이비부머-밀레니얼 긴장을 헤쳐 나가는 가정에게 이것은 구체적인 의미를 지닌다. 대공황 시대의 불안을 통해 저축을 배운 부모는 두려움에 싸인 선물을 물려주었다. 자기주장으로서 소비를 배운 성인 자녀는 단순히 방만한 것이 아니다. 흔히 그녀는 돈과 통제가 하나로 융합된 양성 환경에 대한 반작용 속에 있다. 어느 쪽도 재정적으로 '자기 영역을 지키라'는 조언만으로는 도움을 받지 못한다 — 비록 그 경계 자체는 적절할 수 있지만. 그들에게 도움이 되는 것은 더 느리고 더 힘든 작업이다. 자기가 자란 가정에서 돈이 무엇을 의미했는지, 그것이 무엇을 앗아갔는지, 그리고 앞으로 돈이 무엇을 의미하기를 바라는지를 솔직하게 이야기하는 것이다.

그 대화는 결국 고전적 의미에서의 정의의 행위이다. 곧 각 사람에게 마땅히 갚아야 할 것 — 공유된 역사에 관한 진실을 상냥하게, 세티가 정당하게 비판하는 무기화 없이 건네는 것이다. 재정적 덕에서의 양성은 다른 추덕에서의 양성과 분리될 수 없다. 어떤 행동적 최적화도 돈과의 관계가 두려움에 이끌리지 않고 사랑에 의해 질서 지어진 사람으로 자라가는 인내하는 동반의 작업을 대체하지 못한다.

목표는 세티가 말하는 의미에서의 풍요로운 삶이 아니다. 목표는 돈을 가볍게 쥐고, 관대하게 내어 주고, 솔직하게 이야기하고, 감사히 받을 수 있는 내적 자유이다 — 그것을 쥔 사람이 돈이 자기의 가치가 아님을 깊이 알기 때문이다.

참고 문헌

1. 나우웬 (큐레이션 읽기).『모금의 영성』(A Spirituality of Fundraising). — "'personal worth'는 금융 자산의 규모와 인간으로서의 가치를 동시에 의미할 수 있다."
2. 하이트 (DMU 동영상 강의).『불안한 세대』(The Anxious Generation). — "불안을 극복하는 길은 누군가가 트리거 워닝을 주어 피할 수 있게 하는 것이 아니다."
3. 컬런, 데이브 (큐레이션 읽기).『무의식적 판매』(Mindless Selling). — "영업사원의 마음 배경에서 흘러나오는 녹음된 기록들을 바꾸지 않는 한, 세상의 어떤 기법도 소용없다."
4. (큐레이션 읽기).『12단계와 12전통』(Twelve Steps and Twelve Traditions). — "나 자신의 잘못이 어느 정도나 이 끊임없는 불안을 키워 왔는가."